創業直後で実績がない場合の選択肢
創業直後は取引実績が薄く、ファクタリングも融資も通りにくい時期です。この段階で使える選択肢を、創業融資や売掛の早期化と組み合わせて整理します。
個人事業主・フリーランスが通らないときに見直す点
個人事業主やフリーランスは、売掛先が個人だったり少額だったりで通りにくいことがあります。通らないときに見直す点と、法人取引の売掛を優先するなどの工夫を示します。
赤字決算・債務超過でも通る理由と、その限界
ファクタリングは自社の赤字より売掛先を見るため、赤字決算や債務超過でも通ることがあります。ただし常用は利益を削るなど限界も。通る理由と、頼りすぎない線引きを示します。
税金を滞納しているとファクタリングは使えないのか
税金の滞納があると融資は難しくなりますが、ファクタリングは売掛先を見るため使える場合があります。ただし差押えのリスクなど注意点も。審査での扱いを整理します。
二重譲渡を疑われるとどうなるか
同じ売掛債権を複数の相手に譲渡する二重譲渡は、詐欺と見なされ得る重大な問題です。なぜ疑われるのか、疑われたときの影響、避けるための管理を、断定を避けつつ整理します。
請求書の不備で落ちるケースと確認点
金額・日付・宛先・取引内容の不整合など、請求書の小さな不備で審査に落ちることがあります。よくある不備のパターンと、提出前の確認点をチェックリストで示します。
必要書類の一覧と、揃えられないときの代替
請求書・通帳・本人確認書類・決算書など、ファクタリングで一般的に求められる書類を一覧化します。揃えられないときに何で代替できるか、準備の順序も示します。
通帳の入出金履歴で何を確認されているか
ファクタリングでは通帳のコピーを求められることが多く、売掛先からの入金実績や資金繰りの実態が確認されます。何を見られているのか、提示の準備と注意点を整理します。
売掛先の信用力・取引実績で通りにくくなる条件
審査の中心は売掛先の支払能力です。設立間もない・取引実績が浅い・支払遅延の噂がある売掛先だと通りにくくなります。どんな条件が不利に働くか、その理由を整理します。
審査に落ちる主な理由と、複数社で断られたとき疑う自社側の問題
審査に落ちるのには型があります。売掛先の信用・書類の不備・二重譲渡の疑いなど主な理由を整理し、複数社で断られたときに疑うべき自社側の問題も点検します。
